Anstieg bei jungen Menschen: Schuldenfalle: Jeder zehnte Erwachsene überschuldet

Anstieg bei jungen MenschenSchuldenfalle: Jeder zehnte Erwachsene überschuldet

12.11.2026, 15:58 Uhr

00:00

05:28

Die Zahl der überschuldeten Menschen ist gestiegen - das geht aus dem neuen "Schuldneratlas" von Creditreform hervor. Hohe Energiepreise und gestiegene Lebenshaltungskosten belasten vor allem Jüngere immer stärker.

Die Zahl der überschuldeten Menschen ist gestiegen. 7,36 Millionen Menschen ab 18 Jahren sind betroffen, wie aus dem neuen "Schuldneratlas" der Auskunftei Creditreform hervorgeht. Das sind rund vier Prozent oder 293.000 Fälle mehr als im Vorjahr. Für seinen "Schuldneratlas" wertet Creditreform anonymisierte Daten anhand amtlicher Register, von Online-Händlern und weiteren Quellen aus. Creditreform schätzt unter anderem die Kreditwürdigkeit von Menschen ein.

"Die finanzielle Lage der privaten Verbraucher hat sich weiter verschlechtert", sagt der Leiter der Creditreform-Wirtschaftsforschung, Patrik-Ludwig Hantzsch. Vor allem die stark gestiegenen Lebenshaltungs-, Energie- und Wohnkosten belasteten die Ausgaben. Zugleich trübe sich die Arbeitsmarktlage weiter ein. Als überschuldet zählt, wer seinen finanziellen Verpflichtungen aus Krediten dauerhaft nicht nachkommen kann. Indiz dafür kann zum Beispiel ein laufendes Inkasso-Verfahren sein.

Bei Menschen die sich an eine Beratungsstelle wenden, führen Krankheit, Sucht oder Unfälle am häufigsten in die Überschuldung, so das statistische Bundesamt. Mehr als 18 Prozent entfielen jeweils darauf. Arbeitslosigkeit ist mit 16,8 Prozent ein weiterer Auslöser sowie unwirtschaftliche Haushaltsführung mit 11,7 Prozent.

Erwachsene unter 30 Jahren sind zwar nicht die größte Gruppe unter den Überschuldeten, doch die Zahl der Betroffenen stieg laut der Untersuchung von Creditreform überdurchschnittlich stark an. Sie erhöhte sich um 5,8 Prozent auf 1,17 Millionen. Das sind 64.000 Fälle mehr als im Vorjahr. "Die Überschuldung junger Erwachsener ist in vielen Fällen von einem übermäßigen Konsumverhalten geprägt", sagt Hantzsch. "Buy now, pay later"-Angebote zum Beispiel verstärken dieses Verhalten.

Dahinter stecken Bezahlmodelle, bei denen Kunden nicht sofort, sondern erst nach 30 Tagen oder in Raten zahlen können. Vielen sei dabei nicht bewusst, dass sie damit einen Kredit aufnehmen, sagt Ines Moers von der Bundesarbeitsgemeinschaft Schuldnerberatung.

Das soll sich nun ändern: Künftig sollen Klein- und Kurzzeitkredite strenger geprüft werden. Ab dem 20. November müssen Anbieter laut der EU-Verbraucherkreditrichtlinie auch bei Beträgen von bis zu 200 Euro eine Kreditwürdigkeitsprüfung durchführen. Wer sich Geld bei der Bank leiht, soll außerdem künftig verständlicher darüber informiert werden, welche Kosten entstehen.

Neben allgemeinen Angeboten gebe es auch Anlaufstellen, die gezielt junge Menschen beraten, sagt Ines Moers von der Bundesarbeitsgemeinschaft Schuldnerberatung. Das Angebot sei allerdings regional sehr unterschiedlich ausgebaut. Eine Orientierung bietet die Webseite "Meine Schulden". Dort gibt es ein Adressverzeichnis, über das man eine Beratungsstelle in der Nähe suchen kann.

Allerdings lasse sich der Bedarf mit den bestehenden Angeboten nicht decken. Menschen, die Rat suchen müssten teils längere Wartezeiten in Kauf nehmen. Dabei sehe die EU-Verbraucherkreditrichtlinie vor, dass die Mitgliedstaaten niedrigschwellige Beratungsangebote bereitstellen. "Die Bundesregierung hat leider die Chance verpasst, die Hilfsangebote so aufzustellen, dass quasi der volle Auftrag der EU auch erfüllt werden kann", sagt Moers.

Bremer doppelt so häufig überschuldet wie Bayern

Die höchste Überschuldungsquote, also der Anteil überschuldeter Personen im Verhältnis zu allen Erwachsenen, hat Bremen (15,89 Prozent). Dahinter folgen Nordrhein-Westfalen (13,19 Prozent) und Sachsen-Anhalt (13,08 Prozent). Die niedrigsten Werte erreichen Bayern (7,58 Prozent), Baden-Württemberg (8,73 Prozent) und Brandenburg (9,15 Prozent). In allen Bundesländern stiegen die Quoten.

Mehrere ostdeutsche Bundesländer liegen unter dem Bundesdurchschnitt. Das liege unter anderem an den niedrigeren Wohn- und Lebenshaltungskosten, sagt Hantzsch. Zudem sei die Bevölkerung im Osten älter als im Schnitt. Die finanziellen Risiken seien im mittleren Erwerbsalter am größten. Ältere Menschen gerieten seltener in Überschuldung.

Bundesweit weisen etwa 4,39 Millionen Männer Überschuldungsmerkmale auf, bei Frauen sind es 2,97 Millionen. Männer sind laut Hantzsch häufiger selbstständig und tragen deshalb schneller finanzielle Risiken. Außerdem scheinen sie laut Creditreform, eher zu höherem Konsum zu neigen und ihre Ausgaben bei sinkendem Einkommen weniger stark einzuschränken. Bei finanziellen Problemen scheinen sie häufig erst dann Hilfe zu suchen, wenn sich ihre Lage erheblich verschärft habe.