Мошенничество с поддельными документами стало системной угрозой для бизнеса: дайджест недели Smart Engines, отчет

Поддельные документы давно перестали быть единичным инструментом мошенников. Сегодня их используют в схемах незаконной легализации, банковского мошенничества, захвата чужих аккаунтов и создания целых фиктивных личностей. А генеративный ИИ сделал такие атаки доступнее и технологичнее. Smart Engines и юридическая фирма INTELLECT завершили масштабное исследование этой угрозы и проанализировали, как изменились мошеннические схемы и какие новые риски они создают для бизнеса.

За неделю отчета мы рассказали, как поменялась статистика мошенничества с использованием поддельных документов России, как устроены схемы, которые в 2025 году привели к реальным потерям для бизнеса, как эволюционировало мошенничество и как ИИ помогает выявлять поддельные документы в разных каналах обслуживания.

Раскрываем все самые горячие цифры в нашем дайджесте 👇

Масштаб проблемы

🔹 число зарегистрированных МВД преступлений выросло год к году на 338% и достигло максимума за последние семь лет;

🔹 минимальная оценка нелегального рынка поддельных удостоверений личности достигла 2,6 млрд рублей.

Но масштаб — только одна сторона проблемы. В отчете мы собрали реальные дела из судебной практики, разобрали финансовые последствия для бизнеса, правовые аспекты проверки документов и технологии, которые помогают выявлять подделки в разных каналах обслуживания.

Какие документы подделывают чаще всего

В 2025 году среди выявленных подделок лидировали:

🔹 водительские удостоверения — 41%;

🔹 паспорта стран СНГ и вид на жительство — 18%;

🔹 паспорта РФ — 16%.

В этих условиях бизнесу недостаточно стандартных проверок. Важно оценивать подлинность самого документа — сразу по множеству независимых признаков.

Наша антифрод-платформа «Шерлок» анализирует более 600 признаков подлинности и поддерживает свыше 5 000 шаблонов документов. Система проверяет защитные элементы и NFC-чип, выявляет пересъемку с экрана, копии и распечатки, следы графического редактирования и монтажа, генеративные подделки и атаки на предъявление 🔥

Подделки иностранных документов

В 2025 году по ст. 327 УК РФ осудили 10 942 человека, а почти половина осужденных — иностранные граждане. 5 408 из них — граждане стран СНГ.

Поддельные паспорта стран СНГ использовались прежде всего в схемах незаконной легализации пребывания иностранных граждан в России: при постановке на миграционный учет, оформлении регистрации и получении документов, подтверждающих право на пребывание и работу в стране.

Поэтому бизнесу необходим инструмент, который одинаково эффективно выявляет признаки подделки как в российских, так и в иностранных документах.

Потери бизнеса

28,6 млрд рублей — столько потеряли российские банки от внешнего мошенничества в 2025 году 💸

Поддельные документы остаются одним из главных инструментов таких мошеннических схем: их используют для оформления кредитов, открытия счетов, перевода и обналичивания похищенных средств.

Но прямые финансовые потери — только часть последствий. К ним добавляются еще расходы на расследования и дополнительные проверки, а также регуляторные и репутационные риски.

Поэтому задача банков — остановить мошенничество как можно раньше, еще на этапе проверки документа.

Как меняются мошеннические атаки

1️⃣ Злоумышленники перешли от подделки отдельных документов к созданию фиктивной личности

Мошенники используют сразу несколько документов на вымышленное или чужое имя, чтобы пройти сразу несколько этапов проверки.

2️⃣ Мошенники нашли способ обойти проверку в банке через менее защищенные каналы

В одном из рассмотренных дел поддельный паспорт был использован для получения SIM-карты у оператора связи, после чего злоумышленники восстановили доступ к интернет-банку потерпевшего и похитили 4,45 млн рублей.

3️⃣ Генеративный ИИ расширил инструментарий подделки личности

Для создания поддельных документов больше не нужны специальные навыки. Теперь это под силу практически любому с доступом к генеративному ИИ. В ход идут синтетические документы, замена текста и фотографий, face swap, морфинг и синтетические селфи.

Как на это отвечает Smart Engines

Именно по такой многоуровневой логике работает Антифрод «Шерлок» от Smart Engines — мультимодальное решение, построенное на базе собственного ИИ, для выявления подделок в цифровых и физических каналах обслуживания.

«Шерлок» анализирует более 600 признаков подлинности и поддерживает свыше 5 000 шаблонов документов. Система проверяет защитные элементы и NFC-чип, выявляет пересъемку с экрана, копии и распечатки, следы графического редактирования и монтажа, генеративные подделки и атаки на предъявление 🔥

Для документов с электронным чипом доступна RFID/NFC-проверка: данные чипа сопоставляются с MRZ и визуальной зоной документа.

А физические документы можно дополнительно проверять на мультиспектральных сканерах — по защитным элементам в видимом, УФ- и ИК-диапазонах.

✔️ Система следует принципу трех «НЕ»: не передает данные и изображения на обработку третьим лицам, не сохраняет данные и не требует сетевого соединения. Все вычисления выполняются локально — на устройстве или в инфраструктуре заказчика.

Такой подход дает бизнесу надежный и проверяемый результат независимо от сценария взаимодействия с клиентом, а локальная обработка сохраняет полный контроль над данными.

Технология уже защищает крупнейшие банки, аэропорты и других лидеров цифровой трансформации.

За неделю мы показали, как меняются мошеннические схемы — от подделки отдельных документов до создания синтетических личностей и атак через разные каналы.

В таких условиях защита тоже должна быть комплексной: многоуровневая проверка документов, поддержка разных типов и стран выдачи и локальная обработка данных без передачи во внешние сервисы.