소상공인 대출 연체 1년 만에 22% 증가···매출은 4.36% 감소

지난 9월28일 서울 한 상가에 임대 관련 안내문이 붙어 있는 모습. 연합뉴스

개인사업자 대출 연체액이 3개 분기 연속 증가했다. 소상공인의 매출과 이익도 줄면서 경영 여건이 악화한 것으로 나타났다.

10일 한국신용데이터(KCD)의 ‘소상공인 동향 리포트’에 따르면 올해 3분기 개인사업자 대출 연체액은 16조4000억원으로 전 분기보다 7.3% 증가했다. 지난해 같은 기간의 13조5000억원과 비교하면 2조9000억원(21.5%) 늘었다.

연체액은 올해 1분기 14조6000억원으로 전 분기보다 12.6% 증가한 데 이어 2분기에도 15조2000억원으로 4.3% 늘었다. 3분기까지 증가세가 이어지면서 사업자들의 상환 부담이 커지는 모습이다.

업권별로는 비은행권 연체액이 13조6000억원으로 전 분기보다 8.1% 늘어 전체 증가세를 주도했다. 대출 잔액 대비 연체액 비중은 저축은행이 6.0%, 상호금융이 3.7%로, 전 분기보다 각각 0.3%포인트, 0.2%포인트 상승했다.

반면 전체 개인사업자 대출 잔액은 736조6000억원으로 전 분기보다 0.1% 늘어나는 데 그쳤다. 은행권이 434조6000억원으로 59.0%, 비은행권이 302조원으로 41.0%를 차지했다.

개인사업자 대출을 보유한 사업장 363만4000곳 가운데 폐업 상태인 곳은 50만5000곳으로 13.9%였다. 업권별 폐업 사업장 비중은 은행권이 7.5%, 비은행권이 17.3%로 집계됐다.

폐업 사업장의 평균 대출 잔액은 6563만원, 평균 연체액은 811만원이었다. 전 분기의 6480만원, 789만원보다 각각 증가했다.

소상공인의 수익성도 나빠졌다. 3분기 사업장당 평균 매출은 4661만원으로 지난해 같은 기간보다 4.36% 감소했다. 평균 지출은 3641만원으로 3.20% 줄었다.

매출이 지출보다 더 큰 폭으로 줄면서 평균 이익은 1020만원으로 8.30% 감소했다. 이익률은 21.9%로 0.94%포인트 하락했다. 전 분기와 비교해도 매출은 5.44%, 이익은 13.94% 줄었다.

다만 지난해 3분기에는 민생회복 소비쿠폰 지급 등의 영향으로 매출이 전 분기보다 2.79% 증가했다. 당시 매출 증가에 따른 기저효과가 올해 전년 동기 대비 감소 폭에 영향을 미쳤을 가능성도 있다.

업종별로는 외식업과 유통업의 부진이 두드러졌다. 외식업에서는 패스트푸드 매출이 지난해 같은 기간보다 5.7% 줄었고, 분식(-5.1%), 일식(-5.0%), 한식(-4.6%)도 감소했다.

유통업에서는 슈퍼마켓·편의점 등 종합유통 매출이 3.8%, 가구점·문구점·안경점 등 전문유통 매출이 4.1% 줄었다. 서비스업에서는 노래방·PC방·스포츠시설 등을 포함한 예술·스포츠 및 여가 관련 서비스업 매출이 11.2% 감소했다.

이민제 한국평가정보(KCS) 대표는 “과거 신용 이력 중심의 심사로는 일시적 유동성 위기와 구조적 부실을 가려내기 어렵다”며 “매출과 현금흐름 데이터로 상환 능력이 확인된 사업자에게 자금이 끊기지 않게 하고, 성장하는 사업장에는 한도를 더 열어줘야 한다”고 지적했다.