Comment être bien assuré et en même temps économiser sur les primes

Ce samedi, nous abordons la question des assurances. Est-il possible de faire des économies sur ses primes, voire de supprimer certaines d’entre elles ? Hé bien oui. D’une manière générale, il peut être intéressant de faire appel à un courtier qui n’est pas lié à une compagnie. Il pourra donner de précieux conseils, voire négocier avec les compagnies, en regroupant des contrats, par exemple. Une démarche, cela dit, que l’on peut faire soi-même, mais ça demande un peu plus de temps.

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Nous avons aussi demandé à Assuralia, l’union professionnelle des entreprises du secteur, de nous donner des conseils pour épargner sur le budget assurances. Les voici.

> Faire le point

« Tous les deux à trois ans, prenez le temps de revoir l’ensemble de vos contrats d’assurance afin de vérifier qu’ils correspondent toujours à votre situation et à vos besoins », nous dit-on chez Assuralia. Qui dénombre ce qu’elle appelle « cinq moments clés ».

Situation familiale. Un mariage, une naissance ou un divorce peuvent avoir une incidence sur vos besoins en matière d’assurance vie, habitation ou santé.

Patrimoine. Vous avez acheté ou vendu un logement, changé de véhicule ou acquis des objets de valeur ? Checkez vos couvertures.

Mode de vie. Le télétravail, la retraite ou une diminution de vos déplacements peuvent réduire certains risques et, dans certains cas, permettre de diminuer vos primes.

Emploi. Vous changez de job ? Peut-être allez-vous bénéficier de certains nouveaux avantages (assurance hospi, assurance de groupe…). Vérifiez que vous n’êtes pas assurés deux fois pour la même chose.

Travaux. Vous rénovez ou agrandissez votre logement ? Assurez-vous que la prime de l’assurance incendie sera toujours adaptée.

Les autres sources d’économie

> Garanties et options inutiles

« Certaines garanties ou options de vos contrats ne sont peut-être plus nécessaires. Par exemple, votre véhicule ne nécessite peut-être plus une assurance omnium complète. Après quelques années, une mini-omnium peut suffire », écrit Assuralia dans un billet.

> Assuré deux fois pour la même chose

Certains produits ou services incluent déjà une assurance. Par exemple, une assurance annulation de voyage est parfois comprise avec une carte de crédit premium. Vérifiez alors si cette couverture ne fait pas double emploi avec votre assurance voyage.

Vous en avez peut-être souscrit une assurance hospitalisation à titre privé, alors que votre nouvel employeur vous en propose également une.

> Avantages et réductions

Certaines compagnies d’assurances récompensent les clients fidèles ou ceux qui n’ont pas déclaré de sinistre en leur accordant des réductions ou des primes plus avantageuses. N’hésitez pas à demander !

> Comparez

Il est tentant de choisir une assurance uniquement sur la base de son prix. Mais soyez prudent : une prime peu élevée peut s’accompagner de garanties plus limitées. Assurez-vous donc que les garanties proposées correspondent réellement à vos besoins. Vérifiez aussi l’étendue des garanties, les exclusions ainsi que les conditions générales et particulières du contrat.

> Changements

Informez votre assureur de tout changement susceptible d’avoir une incidence sur votre contrat. À défaut, des complications peuvent survenir lors d’un sinistre. Pensez par exemple à signaler l’arrivée d’un nouveau conducteur pour votre véhicule.

> Conseils

Ça peut paraître évident mais n’hésitez pas à demander des conseils pratiques à votre assureur, à votre courtier ou à votre agent d’assurance. Ils pourront peut-être eux aussi vous faire économiser de l’argent.

Certaines assurances sont obligatoires. Ce qui n’empêche pas de comparer les contrats pour trouver le meilleur rapport qualité/prix en fonction de vos besoins. Nathalie Pierard, porte-parole d’Assuralia, nous en donne le détail.

> Responsabilité civile (RC) auto : obligatoire pour tout véhicule motorisé circulant sur la voie publique. Elle couvre les dommages matériels et corporels causés à des tiers.

> Assurance incendie (RC locative) : obligatoire pour les locataires en Wallonie. À Bruxelles et en Flandre, elle n’est pas imposée par la loi mais est généralement prévue dans le bail.

> Assurance accidents du travail : obligatoire pour tout employeur occupant du personnel salarié.

> RC professionnelle : obligatoire pour plusieurs professions réglementées, notamment dans les secteurs de la santé, du droit, de l’immobilier, de la comptabilité ou de la construction.

Assurances essentielles

Elles ne sont pas obligatoires, mais essentielles, insiste Assuralia.

> Hospitalisation : complète les remboursements de la mutuelle.

>RC familiale (vie privée) : couvre les dommages causés à des tiers dans le cadre de la vie quotidienne.

>Assurance incendie pour les propriétaires sans crédit hypothécaire : protège le logement contre des risques majeurs tels que l’incendie, les dégâts des eaux ou les tempêtes.

>Assurance incendie liée à un crédit hypothécaire : exigée contractuellement par les établissements prêteurs pour les propriétaires ayant un crédit en cours.