Моя карманная инфляция за 5 лет превысила 75%

Сразу скажу, что сама моя продуктовая корзина составлена ненаучно: туда вошли только товары и услуги, которые были актуальны для меня в 2021 году, когда я еще был работающим студентом. Тем не менее, ее все равно можно использовать в качестве индикатора персональной экономики.

Также для понимания и сравнения, отмечу, что живу я в Москве и приведенные мной наблюдения по расходам и доходам репрезентативны только для Москвы.

Перейдем к цифрам

Инфляция по отслеживаемым мной товарам и услугам (далее - “моя карманная инфляция”), посчитанная накопительным итогом с конца 2021 года составила 75%, что на 34 п.п. выше, чем ИПЦ Росстата, который оказался равен 41%.

Из 12 категорий самый сильный рост продемонстрировал литр 95 бензина: по этому показателю мои расходы догнали показатели США (1,18 долларов за 1 литр бензина), а самый низкий рост - пачка молока, подорожавшая всего на 23% почти за 5 лет.

А что с доходами?

Прирост моих доходов за это же время оказался значительно выше среднего прироста заработной платы в моем регионе (по данным Росстата). В большой степени это обеспечено за счет эффекта низкой базы: в декабре 2021 года мои доходы были на 16% ниже среднемесячной заработной платы в Москве, а к середине 2026 они стали на 14% выше нее. Тем не менее, почти каждый год мне удавалось повысить уровень своей зарплаты и это также внесло свой вклад в текущую динамику.

Соотнесем доходы с расходами

Проведем мысленный эксперимент: возьмем среднестатистического жителя Москвы (согласно Росстату), и посмотрим, как бы менялась доля его расходов в его доходах с учетом инфляции по мнению Росстата?

Для этого предположим, что изначально доля его расходов составляла ровно 50% от заработной платы, а далее - и зарплата и инфляция росли в темпе, определенном Росстатом.

Аналогичное упражнение проделаем и по моим данным. Цель - посмотреть, стал ли я “беднее” в целом, а также сравнить собственную динамику со средним жителем Москвы (по мнению Росстата).

Получается, что за 5 лет доля моих расходов в моих доходах сократилась бы всего на 13% с учетом того, что доходы за это время выросли на 139%. Для среднего москвича по Росстату картина аналогичная: при совокупном приросте доходов на 75% за 5 лет, его расходы сократились всего на 9,7%.

Если бы мои доходы росли в темпах, заявленных Росстатом (+75% за 5 лет - это тоже достаточно много), то расходы на мою продуктовую корзину остались бы на уровне 5-летней давности (серая линия графика).

А что с накоплениями?

Возьмем миллион рублей. Сколько бы я заработал, если бы положил его на депозит в декабре 2021 и как бы это соотнеслось с инфляцией?

Получается, что доходность депозита оказалась ниже уровня моей карманной инфляции на целых 10,8 п.п. с учетом заплаченного НДФЛ. То есть, если бы я продолжал жить по составленной мной продуктовой корзине, мне бы пришлось "затянуть пояс", сократив свои расходы на 1/10 часть.

Относительно инфляции по Росстату картина иная: доходность депозита превысила ее почти на 25 п.п..

Выводы

Понятно, что по составленной мной корзине нельзя сделать точных и объективных выводов об экономической ситуации - такую цель я и не преследовал.

Говоря про себя - скажу честно, что уровень и качество моей жизни были относительно высокими, что в 2021 году, что в 2026. Основным интересным для меня наблюдением выступает трансформация структуры личного бюджета. На фоне номинального роста доходов свободный остаток вроде бы увеличивается, однако его реальная инвестиционная сила стремится к нулю. Из-за заградительных ставок по ипотеке и кратного (порой трехкратного по сравнению с мировым рынком) удорожания крупных активов, таких как недвижимость и автомобили, формирование капитала сильно затрудняется. Деньги оказываются "заперты" внутри системы, принудительно смещая фокус потребления в сторону недискреционных затрат, сферы услуг и продуктов питания. В глобальном контексте это ведет к скрытому падению покупательной способности по ППС: локальный долларовый эквивалент крупных благ требует от жителя столицы колоссальных, несопоставимых с зарубежными рынками трудозатрат.