스치기만 해도 침맞고 부항 뜬다…보험사 적자 키운 공포의 ‘세트 진료’

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침·부항·추나 등 복합진료 남용
자동차보험 손해율 악화 부추겨

# 30대 A씨는 우회전하다 앞차를 들이받는 사고를 냈다. 상대 차량에는 60대 부부가 타고 있었다. 차량은 가볍게 긁힌 정도였지만, 부부는 한방병원 2인실에 입원해 침, 부항, 추나 등 이른바 ‘세트 진료’를 받았다. 보험사가 부담한 치료비만 530만원이 넘었다.

자동차보험 한방 진료에서 침·부항·뜸·약침·추나 등 여러 치료를 한꺼번에 시행하는 세트 진료가 지난 10년간 급증한 것으로 나타났다.

보험업계에서는 환자의 증상이나 상해 정도에 따라 필요한 치료를 하기보다 보험 청구가 가능한 여러 시술을 한꺼번에 시행하는 세트 진료가 한방병원에서 관행처럼 확산한 것으로 보고 있다. 이에 따라 과잉진료가 늘어나면 자동차보험 손해율이 악화되고, 결국 보험 가입자의 부담으로 이어질 수 있다는 우려가 나온다.

5일 박상혁 더불어민주당 의원실이 금융감독원에서 제출받은 자료에 따르면 한방 세트청구 건수는 2015년 24만4122건에서 2025년 625만173건으로 10년 새 25.6배 증가했다. 세트청구 건수는 매년 증가세를 이어가고 있으며, 올해 상반기에도 323만6818건에 달했다.

반면 같은 기간 비세트청구 건수는 약 312만건에서 525만건으로 1.7배 증가하는 데 그쳤다.

세트청구는 침·뜸·부항·약침·추나·한방물리요법·온랭 경락요법·첩약 등 한방 치료 8가지 가운데 6가지 이상을 하루에 시행하고 보험사에 치료비를 청구하는 것을 말한다.

이에 따라 전체 청구 건수 가운데 세트청구가 차지하는 비중은 2015년 7.3%에서 지난해 54.3%까지 상승했다. 세트청구 진료비 역시 같은 기간 264억원에서 6470억원으로 24.5배 증가했다.

한방 세트청구가 급증하면서 자동차보험 진료비에서 한방 진료가 차지하는 비중도 빠르게 커지고 있다.

전체 대인 한방 처치료는 2015년 1247억원에서 지난해 6307억원으로 5.1배 증가했다. 같은 기간 양방 처치료는 689억원에서 772억원으로 12% 증가하는 데 그쳤다.

이에 따라 전체 대인 처치료 지급액에서 한방이 차지하는 비중은 2015년 64.4%에서 지난해 89.1%까지 높아졌다. 올 상반기에도 증가세는 이어졌다. 대인 한방 처치료는 4563억원으로, 지난해 연간 규모의 72%에 달했다.

보험업계에서는 한방 세트 진료가 급증하는 배경으로 자동차보험 진료수가 기준과 건강보험심사평가원의 세부 심사 지침상 한방 세트 시술을 제한할 수 있는 규정이 미흡하다는 점을 지적한다.

문제는 한방을 중심으로 한 과잉진료와 진료비 증가가 자동차보험 손해율 악화와 보험료 인상 압력을 높일 수 있다는 점이다.

주요 손해보험사 5곳인 삼성화재·메리츠화재·DB손해보험·KB손해보험·현대해상의 올해 8월 누적 자동차보험 손해율은 84.3%로, 손익분기점으로 여겨지는 약 80%를 웃돌았다.

올해 상반기 손보사들은 6년 만에 반기 기준 1890억원의 자동차보험 적자를 기록했다. 손해율 악화가 지속될 경우 보험료 인상 압박으로 이어져 다수 보험 가입자의 부담이 커질 수 있다는 우려가 나온다.

보험업계 관계자는 “교통사고 환자의 상태나 상해 정도와 관계없이 여러 한방 치료를 한꺼번에 시행하는 세트 진료가 관행처럼 확산한 측면이 있다”며 “치료 필요성에 대한 충분한 검증 없이 복수의 처치가 반복되면 자동차보험 진료비와 손해율을 끌어올릴 수밖에 없다”고 말했다.

삼성화재

000810 KOSPI

634,000 ▲ 1.28%

삼성화재를 비롯한 주요 손보사의 자동차보험손해율은 8월 누적 기준 84.3%를 기록해 손익분기점을 상회했습니다.
한방병원 중심의 세트 진료 관행 확산으로 진료비가 급증하면서 자동차보험 부문의 원가 부담이 가중되고 있습니다.
세트 시술 제한 규정 보완은 향후 보험료 인상 압박과 손익 관리 측면에서 주요 과제로 다뤄지고 있습니다.

DB손해보험

005830 KOSPI

184,900 ▲ 1.15%

자동차보험 한방 진료에서 6가지 이상을 한꺼번에 시행하는 세트청구가 급증하며 보험사 실적에 부담을 주고 있습니다.
한방 진료비 증가와 과잉진료 관행이 맞물리면서 주요 손해보험사의 자동차보험 손해율이 악화되었습니다.
불필요한 과잉진료 비용을 차단하기 위한 심사 기준 보완이 향후 손해율 개선의 반대급부로 작용할 전망입니다.

현대해상

001450 KOSPI

47,500 ▼ 0.52%

현대해상을 비롯한 주요 손보사의 8월 누적 자동차보험 손해율이 84.3%를 기록하며 자동차보험 적자가 확대됐습니다.
한방 세트 진료의 급증으로 대인 한방 처치료가 불어나 보험금 지급 구조에 부담으로 작용하고 있습니다.
업계에서는 한방 진료수가 기준 정비가 손해율 상승 압력을 낮출 수 있는 대응 축이 될 것으로 보고 있습니다.

메리츠금융지주

138040 KOSPI

130,200 ▲ 1.09%

메리츠금융지주 산하 메리츠화재가 포함된 주요 손보사 5곳은 상반기 자동차보험적자 1890억원을 기록했습니다.
자동차보험을 영위하는 메리츠화재의 손익은 한방 세트 진료 확산에 따른 진료비 증가와 맞물려 있습니다.
보험료 인상 압력과 진료비 심사 보완 논의가 비용 부담의 반대급부로 함께 부각됐습니다.

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• Q. 자동차보험 과잉진료 확산의 배경은?
• Q. 한방 세트진료 급증의 영향은?

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한방 세트 진료가 급증하면서 자동차보험 손해율이 악화되고 보험료 인상 압박이 우려되고 있다.

특히, 세트청구 건수는 10년 새 25.6배 증가하여 전체 대인 처치료 지급액에서 한방이 차지하는 비중도 높아지고 있다.

보험업계는 이러한 현상이 자동차보험 진료수 기준의 미흡한 점에서 기인한다고 지적하고 있다.

AI 해설 기사

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가벼운 접촉사고에도 침과 부항 등을 한꺼번에 동원하는 한방 '세트 진료'가 급증하면서 자동차보험의 재정을 흔들고 있어요. 🚗💸

Key Points

• 최근 교통사고 환자들이 증상과 상관없이 여러 치료를 한 번에 청구하는 '세트 진료'를 받으면서 관련 청구 건수가 10년 새 25배 넘게 폭증했어요. 📈
• 이러한 과잉 진료의 여파로 전체 대인 처치료 중 한방이 차지하는 비중이 9어%에 육박할 정도로 커졌어요. 🏥
• 일부 한방병원은 양방보다 허술한 심사 기준을 이용해 경미한 사고에도 과도한 치료비를 청구하고 있다는 지적을 받고 있어요. 🔍
• 결과적으로 자동차보험 손해율이 급등하고 있어, 선량한 가입자들의 보험료 인상 압박으로 이어질 수 있다는 우려가 커지고 있어요. 📉

1. 사건 개요: 무슨 일이 있었나?

가벼운 접촉사고에도 불구하고 한방병원에서 침, 부항, 추나 등 여러 치료를 한꺼번에 받는 이른바 '세트 진료'가 지난 10년간 급격하게 늘어나면서 자동차보험 제도의 허점을 파고들고 있어요. 🚗💨 꼼꼼한 진단 없이 청구가 가능한 여러 시술을 무더기로 진행하다 보니, 보험사가 부담해야 하는 치료비가 눈덩이처럼 불어나고 있는 상황이에요. 📊 30대 운전자 A씨의 사례처럼 차량이 살짝 긁힌 정도의 가벼운 사고임에도 60대 부부가 2인실에 입원해 수백만 원의 치료비를 발생시키는 일이 흔하게 벌어지고 있답니다. 🏥

국회 의원실이 금융감독원에서 받은 자료를 살펴보면, 한방 세트청구 건수는 2015년 24만 건에서 지난해 625만 건을 넘어서며 10년 만에 무려 25배 이상 폭증했어요. 📈 전체 청구 중에서 세트진료가 차지하는 비중도 7% 수준에서 절반을 훌쩍 넘는 50% 이상으로 껑충 뛰었지요. 💸 이에 따라 전체 대인 처치료에서 한방이 차지하는 몫도 예전보다 훨씬 커져서, 보험사들의 재정에 큰 부담을 주는 주원인으로 지목되고 있어요.

이처럼 한방 세트 진료가 관행처럼 번진 이유로는 환자의 상태에 따라 치료를 제한할 수 있는 명확한 심사 기준이나 제도적 장치가 아직 부족하다는 점이 꼽혀요. 🔍 다수 손해보험사들의 자동차보험 손해율이 이미 손익분기점을 훌쩍 넘어서면서 결국 성실하게 보험료를 내는 일반 가입자들에게까지 부담이 전가될 수 있다는 우려의 목소리가 커지고 있답니다. 📉 이와 관련해 정부는 치료 기간이 8주를 넘을 경우 추가 서류를 제출하게 하는 등 과잉진료를 막기 위한 대책을 마련하며 대응에 나서고 있어요. 🛡️

2. 심층 분석: 이 뉴스는 왜 나왔나?

가벼운 접촉사고에도 침과 부항, 추나 등을 한꺼번에 받는 이른바 '세트 진료'가 지난 10년 동안 폭발적으로 늘어나면서 자동차보험 제도의 허점이 도마 위에 올랐어요. 📊🏥 침부터 첩약까지 여러 치료를 하루에 몰아서 청구하는 방식이 한방병원들 사이에서 일종의 관행처럼 굳어졌기 때문이에요. 🧐💸

이처럼 한방 세트 진료가 급증한 가장 큰 원인으로는 명확하지 않은 제도적 기준이 꼽혀요. 📝🔍 양방과 달리 한방 비급여 항목은 세부적인 심사 지침이나 다종 시술을 걸러낼 수 있는 규정이 부족해서 병원들이 치료비를 부풀리기 쉬운 구조로 되어 있어요. 🤷‍♂️📉 여기에 환자 입장에서도 한방 치료를 오래 받을수록 보험사로부터 더 많은 합의금을 받아낼 수 있다는 점이 악용되면서 과잉 진료가 끊이지 않고 있어요. 🚗💨

결국 일부 병원들의 과도한 진료비 청구와 환자들의 도덕적 해이가 맞물리면서 자동차보험 재정이 큰 타격을 입고 있어요. 📉💥 손해보험사들의 손해율이 손익분기점을 훌쩍 넘어서며 적자를 기록하는 상황이 이어지자, 결국 그 부담이 고스란히 선량한 일반 가입자들의 보험료 인상으로 전가될 수밖에 없다는 우려 때문에 이 문제가 계속해서 뉴스로 다뤄지고 있답니다. 📈👥

3. 주요 경과: 지금까지의 흐름 (Timeline)

• 2015년 - 2021년

  🚗 한방병원에서 침, 부항, 추나 등을 한꺼번에 시행하는 세트 진료가 관행처럼 확산하기 시작했어요. 📈 2015년 24만여 건이었던 한방 세트청구 건수는 급격히 늘어나며 자동차보험 손해율을 압박하는 주요 원인으로 지목되었어요. 📑 특히 경미한 사고에도 첩약과 약침 등이 과도하게 처방되면서 양방에 비해 허술한 심사 기준이 도마 위에 올랐답니다. 🏥

• 2024년 7월

  📊 자동차보험 한방 진료비가 연간 1조 5000억 원에 육박하며 매년 역대 최고치를 갈아치우는 것으로 나타났어요. 🏃‍♂️ 경상환자의 한방 이용 비중이 급증했고, 오랜 기간 입원하거나 통원할수록 합의금 협상에 유리하다는 점을 노린 과잉 진료 논란이 거세졌어요. 📝 국회와 업계에서는 보편타당한 보상 기준 마련과 제도 개편을 강력하게 요구했답니다. ⚖️

• 2025년 7월

  💰 자동차보험을 통해 한방 치료를 받을 때의 진료비가 건강보험 적용 시보다 최대 5배까지 높다는 분석 결과가 나왔어요. 🚗 수십만 원의 가벼운 차량 수리비에 비해 수천만 원에 달하는 과다한 한방 치료비가 청구되는 사례가 사회적 문제로 대두되었어요. 🛡️ 이에 정부는 통상 치료 기간인 8주를 초과할 경우 추가 서류를 제출하도록 하여 과잉 진료를 차단하는 검증 강화를 추진하기로 했답니다. 📋

• 2026년 10월

  📉 한방 세트청구 건수가 10년 새 25배 이상 폭증하여 올해 상반기에만 320만 건을 넘어선 것으로 집계되었어요. 💸 주요 손해보험사들의 자동차보험 손해율이 손익분기점을 웃돌며 6년 만에 대규모 적자를 기록해 보험료 인상 압박이 커졌어요. 🔍 보험업계는 심사 지침상 한방 다종시술을 제한할 수 있는 규정이 미흡하다며 제도적 보완을 촉구하고 있답니다. 🏥

4. 다각도 분석: 누구에게 어떤 영향을 미칠까?

[소비자/개인]	가벼운 접촉사고를 겪은 운전자들이 병원을 찾을 때, 환자의 실제 상해 정도와 상관없이 여러 한방 치료를 한꺼번에 받는 관행이 이어지고 있어요. 🩺 침이나 부항, 추나 같은 다양한 시술을 무분별하게 세트로 받는 경우가 늘어나면서 치료 기간과 진료비가 크게 불어나는 모습이에요. 💸 이처럼 일부 운전자들이 오랜 기간 통원 치료를 받으며 합의금 협상력을 높이는 수단으로 한방 진료를 활용하는 사례가 확인되고 있어요. 🚗 하지만 이러한 과도한 진료비 청구와 보험금 지급 증가가 결국 전체 자동차보험료 인상 압박으로 이어져, 사고를 내지 않은 선량한 가입자들까지 경제적 부담을 떠안게 될 우려가 커지고 있어요. 📈
[산업/기업]	일부 한방병원과 한의원에서는 환자의 증상이나 상해 정도를 따지지 않고, 보험 청구가 가능한 여러 시술을 동시에 시행하는 세트 진료가 관행처럼 확산하고 있어요. 🏥 침·뜸·부항·약침·추나 등 6가지 이상의 치료를 하루에 몰아서 시행하는 세트청구 건수가 10년 새 수십 배나 급증하면서 한방병원의 주요 수익원으로 자리 잡았어요. 📊 반면, 이로 인해 손해보험사들의 재정은 큰 타격을 입고 있어요. 📉 주요 손해보험사들의 자동차보험 손해율이 손익분기점을 훌쩍 웃돌면서 올해 상반기에는 수년 만에 대규모 적자를 기록하는 등 경영 부담이 가중되고 있어요. ⚠️
[정부/시장]	자동차보험 진료수가 기준과 건강보험심사평가원의 세부 심사 지침에서 한방 다종 시술을 제한할 수 있는 규정이 미흡하다는 지적이 계속해서 제기되고 있어요. 📋 양방에 비해 한방 비급여 항목이나 복합 시술에 대한 명확한 통제 기준이 부족하다 보니, 과잉진료를 효과적으로 걸러내기 어려운 구조적 한계가 드러나고 있어요. 🔍 이에 따라 정부에서는 통상적인 치료 기간인 8주를 넘어설 경우 추가 서류를 제출하도록 해 장기 진료를 검증하는 절차를 마련하는 등 제도 개선에 나서고 있어요. 🏛️ 다만 대한한의사협회 등 의료계에서는 환자의 치료 여부를 보험사가 좌우하는 반국민적 제도라며 강하게 반발하고 있어 정책 보완을 둘러싼 갈등이 이어지고 있어요. ⚖️

5. 핵심 시사점: 그래서 무엇이 달라지는가?

가벼운 접촉사고에도 침과 부항, 추나 등을 한꺼번에 묶어서 청구하는 이른바 '세트 진료'가 관행처럼 자리 잡으면서 자동차보험 시장에 큰 부담을 주고 있어요. 🩺📈💸

이러한 복합진료의 남용은 보험사의 손해율을 치솟게 만들고, 결국 전체 가입자들이 내야 하는 자동차보험료 인상 압박으로 이어지는 구조적 문제를 낳고 있어요. 🚗💨📉

환자의 증상이나 상해 정도에 맞춘 꼼꼼한 진료 기준보다는 청구가 가능한 항목을 무더기로 시술하는 경향이 짙어지면서, 제도적 허점을 보완해야 한다는 목소리가 커지고 있어요. 🏛️🔍📋

6. 향후 전망: 시나리오별 예측

• 현 상태 유지 및 안착 시나리오

  🚗 현재처럼 자동차보험 한방 진료에서 침, 부항, 추나 등을 한꺼번에 묶어서 청구하는 세트 진료 관행이 뚜렷한 제도적 개선 없이 계속 이어지는 상황이에요. 📊 이로 인해 보험사의 자동차보험 손해율이 손익분기점을 웃도는 수준에서 계속 머물게 되면서 보험사들의 적자 폭이 줄어들지 않고 있어요. 💼 결국 늘어난 진료비 부담이 전체 자동차보험료 인상 압박으로 작용해 선량한 일반 가입자들의 경제적 부담이 점차 커질 수 있어요. 📉

• 영향력 확대 및 가속 시나리오

  ⚡ 가벼운 접촉사고에도 한방병원에 장기간 입원하거나 통원하면서 세트 진료를 받는 사례가 더욱 보편적인 관행으로 자리 잡는 상황이에요. 🏥 건강보험심사평가원의 세부 심사 지침이나 자동차보험 진료수가 기준에 이를 효과적으로 걸러낼 수 있는 뚜렷한 규정이 마련되지 않으면서 한방 진료비 규모가 가파르게 불어날 수 있어요. 📈 이와 함께 대인 한방 처치료가 전체 자동차보험 지급액에서 차지하는 비중이 더욱 높아져 보험 재정 건전성이 심각하게 흔들릴 수 있어요. 💸

• 변수 발생 및 흐름 반전 시나리오

  🛡️ 정부와 금융당국이 통상적인 치료 기간을 넘어서는 장기 진료에 대해 추가 서류 제출과 검증 절차를 강력하게 강화하는 등 과잉진료를 차단하기 위한 적극적인 대책을 내놓는 상황이에요. 📋 또한 국회와 보험업계를 중심으로 한방 다종시술을 제한하는 명확한 기준이나 제도적 보완 장치가 마련되면서 무분별한 세트 청구 관행에 제동이 걸릴 수 있어요. ⚖️ 이에 맞서 대한한의사협회 등 의료계의 강한 반발과 사회적 논쟁이 이어질 수 있지만, 과잉진료가 점차 줄어들면서 자동차보험 손해율이 안정세를 되찾을 가능성도 열려 있어요. 🌱

[주요 용어 해설 (Glossary)]

• 세트 진료

  침과 부항, 추나, 뜸 같은 여러 가지 한방 치료를 환자의 상태와 상관없이 하루에 한꺼번에 묶어서 시행하고 보험사에 치료비를 청구하는 방식을 말해요. 🩺 보통 교통사고 경상환자들을 중심으로 널리 퍼져 있으며, 불필요한 시술까지 반복되면서 전체 자동차보험 진료비를 크게 치솟게 만드는 원인으로 지목되고 있어요. 💸 기사 내용에 따르면 이러한 세트청구 건수는 지난 10년 동안 무려 25배 이상 급증하며 전체 청구에서 차지하는 비중이 절반을 훌쩍 넘겼다고 해요. 📈

• 자동차보험 손해율

  보험사가 거둬들인 전체 수수료 수입 대비 가입자에게 지급한 보험금의 비율을 뜻하는 경제 용어예요. 🚗 보통 80% 정도를 손익분기점으로 보는데, 이 수치가 높아질수록 보험사의 적자가 커지고 있다는 것을 의미해요. 📉 최근 한방병원의 과잉 진료와 세트 청구 관행 때문에 손보사들의 손해율이 급등하면서 결국 일반 가입자들의 보험료 인상 압박으로 이어지고 있어요. ⚠️

• 상해급수

  교통사고가 일어났을 때 다친 부상의 정도를 1급부터 14급까지 나누어 등급을 매긴 기준이에요. 🩹 숫자가 작을수록 아주 심하게 다친 중상에 해당하고, 숫자가 클수록 염좌나 타박상 같은 가벼운 경상에 해당해요. 🚗 기사에 등장하는 12급에서 14급 사이의 경상환자들이 한방병원을 찾아 장기간 통원 치료를 받으며 세트 진료를 이용하는 사례가 많아 논란이 되고 있어요.