FSMA verduidelijkt welke financiële diensten verzekeringstussenpersonen mogen aanbieden

• Bij de FSMA geregistreerde tussenpersonen bieden verzekeringsdiensten en algemene financiële planningsdiensten aan.
• Strenge regelgeving verbiedt de verkoop van de meeste niet-verzekeringsgerelateerde beleggingsinstrumenten.
• Ongeautoriseerde activiteiten leiden tot zware administratieve sancties of intrekking van de registratie.

Een inschrijving bij de FSMA (Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten) geeft een verzekeringstussenpersoon de toelating om te bemiddelen in verzekeringsproducten. Daarnaast mogen zij ook financiële planning aanbieden. Dat meldt de FSMA in een nieuwe nieuwsbrief.

Bij financiële planning kan een verzekeringstussenpersoon advies geven over onder meer de structuur, planning, bescherming, juridische organisatie en overdracht van het vermogen van een klant. Daarbij moet het advies aansluiten bij de behoeften en doelstellingen van die klant.

Niet elke financiële activiteit is toegestaan

Een registratie als verzekeringstussenpersoon geeft echter geen toegang tot alle financiële diensten. Zo mag een verzekeringstussenpersoon zich niet voorstellen als een ‘onafhankelijke financieel planner’ zonder daarvoor over de vereiste vergunning te beschikken.

Ook beleggingsadvies over financiële instrumenten valt buiten de toegestane activiteiten. Hetzelfde geldt voor discretionair vermogensbeheer. Daarnaast mogen verzekeringstussenpersonen niet rechtstreeks fondsen verkopen wanneer die niet zijn verpakt in een tak 23-levensverzekering.

Ook het openbaar aanbieden of bemiddelen bij de aanbieding van bepaalde beleggingsinstrumenten is niet toegestaan. Het gaat onder meer om aandelen, obligaties, forexproducten, binaire opties, gestandaardiseerde leningen en taxshelterproducten.

Beperkingen voor alternatieve beleggingen

De beperkingen gelden ook voor bepaalde alternatieve beleggingen. De FSMA noemt onder meer kunstvoorwerpen, whisky of wijn, oude munten, grondstoffen, bomen, hotelkamers en kamers in rusthuizen.

Daarnaast mogen verzekeringstussenpersonen niet bemiddelen bij private aanbiedingen van beleggingsinstrumenten waarvoor een minimale inleg van 100.000 euro geldt.

Ook bij verzekeringsproducten zelf gelden beperkingen. Een verzekeringstussenpersoon mag geen verzekeringen aanbieden van ondernemingen die niet over de nodige toelating beschikken om in België actief te zijn. Dat kan via een toelating van de Nationale Bank van België of, in bepaalde gevallen, via een vergunning in een andere Europese lidstaat en grensoverschrijdende dienstverlening.

Sancties bij niet-toegestane activiteiten

Wie als verzekeringstussenpersoon toch diensten aanbiedt waarvoor geen toelating bestaat, kan met strafrechtelijke of administratieve sancties te maken krijgen. Daarnaast kan de professionele betrouwbaarheid van de tussenpersoon ter discussie komen te staan.

Dat kan uiteindelijk gevolgen hebben voor de registratie bij de FSMA. De toezichthouder wijst er daarom op dat het statuut van verzekeringstussenpersoon niet mag worden gebruikt om andere activiteiten extra geloofwaardigheid te geven.

Ook buiten het FSMA-toezicht is voorzichtigheid nodig

Niet elke belegging valt onder de financiële regelgeving waarop de FSMA toezicht houdt. De toezichthouder verwijst bijvoorbeeld naar de fysieke verkoop van edelmetalen en bepaalde vormen van vastgoedbeleggingen.

Dat betekent niet automatisch dat dergelijke producten verboden zijn. Sommige investeringen mogen wettelijk door iedereen worden aangeboden. Toch blijft voorzichtigheid belangrijk wanneer een verzekeringstussenpersoon zulke producten bij klanten onder de aandacht brengt.

Bij frauduleuze beleggingen, zoals piramidesystemen, kunnen bovendien strafrechtelijke gevolgen ontstaan. Ook de professionele betrouwbaarheid van de tussenpersoon kan daardoor in het gedrang komen.

FSMA-registratie is geen algemene kwaliteitsgarantie

Een registratie bij de FSMA betekent dus niet dat een tussenpersoon voor alle financiële producten of diensten bevoegd is. Het statuut heeft een duidelijk afgebakend toepassingsgebied.

De FSMA vraagt verzekeringstussenpersonen die verdachte producten of diensten bij hun klanten tegenkomen, om die informatie aan de toezichthouder te melden. Zo kan de autoriteit optreden wanneer activiteiten buiten de toegestane grenzen van de verzekeringstussenpersoon vallen. (zvm)

Wil je meer financieel nieuws ontvangen? Schrijf je dan in op onze dagelijkse Money Insider-nieuwsbrief

Volg Business AM ook op Google Nieuws

Wil je toegang tot alle artikelen, geniet tijdelijk van onze promo en abonneer je hier!