Kredi kartı faizlerinde yıllık maliyet yüzde 70'i aşıyor! Borç büyüten hatalara dikkat

Kredi kartı kullanımı ve kart borçları artarken, faiz maliyetleri de tüketicilerin bütçesini zorlamaya devam ediyor. Aylık faiz oranları düşük gibi görünse de vergiler ve bileşik faiz etkisiyle yıllık maliyet yüzde 70'i aşabiliyor. Özellikle yalnızca asgari ödeme yapan veya kredi kartından nakit avans çekerek yatırım yapmaya çalışan tüketiciler, yüksek maliyetlerle karşı karşıya kalabiliyor. Detayları Posta Gazetesi Ekonomi Müdürü Bilal Emin Turan yazdı...

Türkiye'de kredi kartı kullanımı yaygınlaşırken kart sayısı ve harcama tutarlarında da yükseliş yaşanıyor. Yaklaşık 42 milyon banka müşterisinin kredi kartı bulunurken toplam kart sayısı 155 milyonu aştı.

Kredi kartlarıyla gerçekleştirilen harcamaların toplamı 3,7 trilyon liraya ulaşarak rekor kırdı. Kişi başına düşen ortalama harcama 87 bin 513 liraya yükseldi. Bir yıl önce bu tutar yaklaşık 65 bin lira seviyesindeydi.

Kart kullanımındaki artışla birlikte ödenemeyen borçlar ve yasal takip süreçleri de gündeme geliyor.

KREDİ KARTI LİMİTİNİ KENDİ PARANIZ GİBİ GÖRMEYİN

Kredi kartı limiti, bankanın müşterisine tanımladığı bir kredi imkanı olarak değerlendiriliyor. Ancak bazı tüketiciler, kart limitini kendi birikimleri gibi kullanarak gelirlerinin üzerinde harcama yapabiliyor.

Dönem borcunun yalnızca asgari tutarını ödeyen kart sahipleri de kalan borç üzerinden faiz yüküyle karşılaşıyor. Borcun sürekli sonraki aylara aktarılması, zaman içerisinde toplam ödeme tutarının büyümesine neden oluyor.

KREDİ KARTI FAİZ ORANLARI NE KADAR?

Kredi kartlarında uygulanacak faiz oranları, dönem borcunun tutarına göre farklılık gösteriyor. Paylaşılan faiz tablosuna göre aylık akdi faiz ve gecikme faizi oranları şöyle:

Nakit avans işlemlerinde ise aylık akdi faiz yüzde 4,25, gecikme faizi yüzde 4,55 olarak uygulanıyor.

Bu oranlara ayrıca yüzde 15 Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV) ile yüzde 15 Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu (KKDF) ekleniyor. Böylece faiz maliyetinin üzerine toplam yüzde 30 oranında yasal vergi yükü geliyor.

ASGARİ ÖDEME BORÇ YÜKÜNÜ ARTIRABİLİYOR

30 bin ile 180 bin lira arasında dönem borcu bulunan bir kart sahibi, yalnızca asgari ödeme tutarını yatırdığında kalan borç için aylık yüzde 3,75 akdi faizle karşılaşabiliyor.

Vergiler de eklendiğinde aylık maliyet yaklaşık yüzde 4,88 seviyesine ulaşıyor. Bu maliyetin her ay tekrarlanması durumunda bileşik faiz etkisiyle yıllık yük yüzde 70'in üzerine çıkabiliyor.

Bu nedenle yalnızca asgari ödeme yaparak borcun sürekli devredilmesi, kredi kartı kullanıcılarının karşılaşabileceği önemli maliyetlerden biri olarak öne çıkıyor.

KREDİ KARTIYLA ALTIN ALMAK RİSK TAŞIYOR

Kredi kartıyla altın satın almak, bazı tüketiciler tarafından yatırım yöntemi olarak tercih ediliyor. Özellikle altın fiyatlarının yükseldiği dönemlerde internet üzerinden gram altın almak veya taksitli bilezik satın almak yaygınlaşabiliyor.

Ancak altın fiyatlarındaki dalgalanmalar, kuyumcular ile internet satış platformları arasındaki fiyat farklılıkları ve komisyonlar yatırımın getirisini azaltabiliyor.

Altının değer kaybetmesi durumunda ise tüketici hem yatırım zararına hem de kredi kartı borcunun faiz maliyetine katlanmak zorunda kalabiliyor.

KREDİ KARTI BORCUNDA ÖDEME TARİHİNE DİKKAT

Kredi kartı kullanımında hesap kesim tarihi ile son ödeme tarihi arasındaki süre de önem taşıyor.

Hesap kesim tarihinden hemen sonra yapılan alışverişlerde bir sonraki ekstre dönemine kadar daha uzun bir ödeme süresi elde edilebiliyor. Ancak dönem borcunun son ödeme tarihine kadar kapatılmaması halinde faiz maliyeti ortaya çıkabiliyor.

Örneğin hesap kesim tarihi 12 Kasım olan bir kartta son ödeme tarihinin 22 Kasım olduğu varsayılırsa, borcun bu tarihe kadar ödenmesi gerekiyor. Ödemenin gecikmesi halinde faiz hesaplaması, yalnızca gecikilen günü değil ilgili ekstre dönemini de kapsayabiliyor.

Ödeme tarihlerinin kaçırılması kredi notunu da olumsuz etkileyebiliyor.

NAKİT AVANS ÇEKİP MEVDUATA YATIRMAK KÂRLI MI?

Kredi kartından nakit avans çekerek mevduat hesabına para yatırmak da bazı tüketicilerin değerlendirdiği yöntemler arasında bulunuyor. Ancak nakit avansın faiz ve vergi maliyeti, mevduat getirisinin üzerinde kalabiliyor.

Örneğin 1 milyon lira limitli bir kredi kartından 250 bin lira nakit avans çekildiğinde aylık akdi faiz yüzde 4,25 olarak uygulanıyor. BSMV ve KKDF eklendiğinde aylık maliyet yaklaşık yüzde 5,52'ye yükseliyor.

Yüzde 37 faiz oranıyla değerlendirilen paranın 30 günlük net getirisi ise yüzde 2,51 seviyesinde kalıyor.

Bu hesaplamaya göre nakit avansın maliyeti, mevduattan elde edilen getirinin üzerinde bulunuyor. Dolayısıyla kredi kartından nakit çekerek mevduata yatırım yapmak, faiz ve vergi yükü nedeniyle zarar oluşturabiliyor.

Burada yer alan bilgiler yatırım tavsiyesi içermez. Bilgi için: Sorumluluk Beyanı