“생활비 아낀 돈, 이자로 다 나갑니다”…월평균 이자비용 55% 급증

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소비지출 증가율의 4.6배
카드 무이자 할부는 축소

고금리 장기화로 가계가 부담하는 대출 이자비용이 4년 새 55% 가까이 늘어난 반면 카드 무이자 할부기간은 오히려 짧아진 것으로 나타났다. 돈을 빌릴 때 내는 이자는 빠르게 늘고, 소비 과정에서 이자 부담을 덜 수 있는 혜택은 축소되면서 가계의 금융비용 부담이 양쪽에서 커지는 모습이다.

2일 가계금융복지조사를 분석한 결과 전체 가구의 월평균 이자비용은 2022년 2분기 9만2330원에서 올해 2분기 14만2970원으로 54.8% 증가했다. 같은 기간 월평균 소비지출은 261만9402원에서 293만2317원으로 11.9% 늘었다. 이자비용 증가율이 소비지출 증가율의 4.6배에 달한 셈이다.

실제로 이자를 부담하는 가구만 놓고 보면 부담은 더 컸다. 이들 가구의 월평균 이자비용은 2022년 2분기 23만8489원에서 올해 2분기 35만6146원으로 49.3% 증가했다. 이자를 내는 가구 비중도 같은 기간 38.7%에서 40.1%로 1.4%포인트 높아졌다. 이자 부담이 커진 데다 이를 직접 부담하는 가구 자체도 늘어난 것이다.

특히 경제활동이 활발하고 주택·교육비 등의 지출이 많은 30~50대에서 증가폭이 두드러졌다. 50대 가구주의 월평균 이자비용은 9만7756원에서 18만286원으로 84.4% 급증했다. 40대도 14만1431원에서 23만3329원으로 65.0%, 30대는 13만8621원에서 22만6123원으로 63.1% 늘었다.

대출 이자 부담이 빠르게 늘어나는 동안 카드 결제 단계에서 이자를 피할 수 있는 무이자 할부 혜택은 줄어들었다. 금융감독원이 서일준 국민의힘 의원실에 제출한 자료에 따르면 롯데·삼성·신한·KB국민·우리·하나 등 6개 카드사의 평균 무이자 할부기간은 모두 2022년보다 2025년에 짧아졌다.

신한카드는 평균 무이자 할부기간이 5.2개월에서 4.0개월로 줄었고 우리카드도 5.4개월에서 4.0개월로 단축됐다. 하나카드는 5.0개월에서 4.1개월, KB국민카드는 4.3개월에서 3.8개월로 각각 줄었다. 롯데카드는 7.2개월에서 6.7개월, 삼성카드는 5.6개월에서 5.5개월로 짧아졌다. 올해 상반기에도 6개사 모두 평균 무이자 할부기간이 2022년보다 짧은 상태가 이어졌다.

반면 카드사들이 무이자 할부에 투입한 마케팅 비용과 이용 건수는 오히려 늘었다. 6개 카드사의 무이자 할부 관련 마케팅비는 2022년 4870억원에서 2025년 5376억원으로 10.4% 증가했다. 같은 기간 무이자 할부 취급 건수도 2억9848만건에서 3억759만건으로 3.1% 늘었다. 마케팅 비용과 이용 건수는 늘었지만 소비자가 실제 이자 없이 대금을 나눠 낼 수 있는 기간은 짧아진 셈이다.

결국 가계는 대출 단계에서는 급증한 이자를 부담하고, 소비 단계에서는 줄어든 무이자 할부 혜택을 마주하는 구조다. 특히 소비지출 증가 속도를 크게 웃도는 이자비용 증가는 가계의 가처분소득과 소비 여력을 제약하는 요인으로 작용하고 있다.

금융권 관계자는 “대출금리 부담이 높은 상황에서 카드 무이자 할부기간까지 줄어들면 가계 입장에서는 금융비용 부담을 체감할 수밖에 없다”며 “특히 소비 여력이 크지 않은 중산층·서민층에는 이자비용 증가와 결제 혜택 축소가 동시에 부담으로 작용할 수 있다”고 말했다.

삼성카드

029780 KOSPI

41,950 ▲ 0.24%

삼성카드의 무이자할부기간은 2022년 5.6개월에서 2025년 5.5개월로 짧아졌습니다.
6개 카드사의 관련 마케팅비와 취급 건수는 같은 기간 늘어 혜택 기간 축소와 대비됐습니다.
소비자 금융비용 부담이 커지는 가운데 할부 프로모션의 비용 효율성과 고객 유지가 함께 평가됩니다.

신한지주

055550 KOSPI

104,800 ▲ 0.96%

신한지주 산하 신한카드가 무이자할부기간을 5.2개월에서 4.0개월로 단축했습니다.
계열 카드사의 결제 혜택 축소와 금융비용 증가 흐름은 비은행 부문의 고객 접점 변화를 보여줍니다.
업계에서는 가계의 금융 부담 확대를 카드사들이 수익성 방어와 비용 관리를 통해 대응하는 과정으로 평가하고 있습니다.

KB금융

105560 KOSPI

167,400 ▲ 0.84%

KB국민카드의 평균무이자할부기간이 4.3개월에서 3.8개월로 단축된 변화가 확인되었습니다.
KB금융 산하 자회사인 카드사의 결제 조건 조정은 비은행 부문의 서비스 혜택과 맞닿아 있습니다.
업계에서는 가계 금융비용 증가와 맞물린 혜택 축소가 향후 수익성과 이용 행태에 미칠 영향을 주시하고 있습니다.

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• Q. 고금리 장기화 배경은?
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고금리 장기화로 인해 가계의 대출 이자 비용이 4년 새 55% 가까이 증가한 반면, 카드 무이자 할부 기간은 축소되고 있다.

2022년 2분기 가계의 월평균 이자 비용은 9만2330원에서 올해 14만2970원으로 증가했으며, 이자를 부담하는 가구의 비중 마저 늘어나고 있다.

특히 30~50대 가구에서 이자 부담이 두드러지며, 이와 반대로 소비 단계에서는 무이자 할부 혜택이 줄어 가계의 금융비용 부담이 가중되고 있다.