“증시 불붙으면 바로 베팅, 그전까지 잠깐 여기에”…최고 연 8% 파킹통장 활용법

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금융 > 은행

수시입출 가능 운신 폭 장점
최고금리 적용 한도 제각각
여윳돈 맞춰 쪼개기 전략을
신한-올리브영, KB-쓱닷컴
해당 브랜드 결제 우대 혜택

“6월에 포모(FOMO·소외되는 것에 대한 공포)를 느끼고 주식을 샀다가 왕창 물려버렸죠. 물타기로 대응하려고 해도 변동성이 크니 부담스럽고, 그렇다고 정기예금을 들려니 만기가 길다는 점이 걸려요. 연 3~4%대 금리로 안정적으로 운용하다가 주식시장이 회복됐을 때 바로 인출할 수 있는 상품이 있을까요.”(30대 투자자 A씨)

이와 같은 고민을 하는 사람은 각 금융사에서 판매하는 파킹통장을 살펴볼 필요가 있다. 일반적으로 파킹통장은 수시입출금이 가능하면서도 정기예금 수준의 금리를 부여하는 상품이다. 월급통장 등 요구불예금이 연 0.1% 안팎의 이자를 제공한다면 파킹통장은 연 2% 이상, 때로는 연 7% 수준의 이율을 부여한다. 잠시 주차하듯 여윳돈을 맡기는 통장이라는 의미로 파킹통장이라는 명칭이 붙었다.

파킹통장을 개설하기 전 이자율만큼이나 중요하게 확인할 게 있다. 최고 금리 적용 한도다. 보통 파킹통장은 최고 금리를 적용해주는 한도가 30만~200만원 수준으로 설정돼 있다. 이 때문에 여러 금융사의 ‘고금리 구간’만 골라 돈을 나눠 넣는 ‘파킹통장 쪼개기’ 전략이 필요하다.

다만 여기에도 세부 가이드라인이 있어야 한다. 내가 원하는 대로 무제한 파킹통장을 개설할 수 없기 때문이다. 금융권은 대포통장 등 금융사기를 방지하기 위해 ‘단기간 다수계좌 개설 제한’ 제도를 운영하고 있다. 최근 20영업일 이내 입출금 계좌를 개설한 이력이 있으면 새 계좌 개설이 제한될 수 있다. 주말과 공휴일을 제외한 영업일 기준이어서 실제로는 약 한 달을 기다려야 한다.

그래서 본인의 여유자금 규모에 따라 개설 전략을 세워야 한다. 이를테면 개인에 따라 연 8% 이율의 파킹통장보다 연 3%짜리가 나을 수 있는 셈이다. 이를테면 KB팡팡미니(mini)통장은 우대 조건을 모두 충족하면 30만원까지 연 8%, 30만원 초과~300만원 구간에는 연 2.6%가 적용된다. 200만원을 30일 맡기면 세후 이자는 약 4700원이다. 반면 200만원 전체에 최고 연 4%가 적용되는 모니모 KB 매일이자통장은 같은 기간 세후 약 5600원을 받을 수 있다. 최고 금리뿐 아니라 초과 구간의 금리까지 함께 봐야 한다는 의미다. 한 번 트면 한 달을 기다려야 하는 까닭에 자신의 잔여 자금에 가장 유리한 통장이 매번 바뀌게 된다. 이미 가지고 있는 계좌 중 고금리를 제공하는 상품이 있는지도 살펴보는 걸 추천한다.

금융권의 다양한 파킹통장 상품을 살펴보고 자신에게 맞는 것을 잘 골라낼 필요가 있다. 특히 시중은행은 우대금리에 더해 기업과 제휴를 맺어 해당 브랜드 결제 시 혜택을 주기도 한다. 신한은행의 올리브영 솔(SOL)통장이 대표적이다. 이 상품은 200만원 이하 잔액 구간에서 최고 연 4.5%의 금리를 제공한다. 기본금리는 연 0.1%지만 가입만 하면 연 0.9%포인트의 우대금리가 2년간 적용된다. 전월 올리브영에서 월 1회, 건당 5000원 이상 결제하고 신한은행 마케팅 수신에 동의하면 연 3.5%포인트가 추가된다. 거래 우대는 1년간 제공된다. 평소 올리브영을 이용하는 고객이라면 조건을 채우기가 비교적 수월한 편이다.

KB국민은행은 쓱머니 KB통장을 판매 중이다. SSG닷컴 이용 고객을 겨냥해 최고 연 4%의 금리를 제공한다. 모니모 KB 매일이자 통장도 200만원까지 우대금리를 제공한다. 기본 금리 연 0.1%에 최초 가입 후 1년간 특별우대금리 연 2.9%포인트가 붙는다. 삼성카드·삼성생명·삼성화재 자동이체와 마케팅 동의 조건을 더하면 우대 폭이 커진다. 국민은행을 주거래은행으로 쓰면서 제휴 서비스를 이용한다면 활용도가 높다.

우리은행에는 삼성월렛머니 우리 통장이 있다. 올해 말까지 삼성월렛머니 연결 등의 조건을 충족하면 200만원 이하 잔액에 최고 연 3.5% 금리를 적용받는다. 삼성월렛을 자주 사용하는 사람이라면 금리뿐 아니라 포인트 적립 등 결제 혜택까지 함께 챙길 수 있다.

IBK기업은행의 IBK든든한통장은 급여나 연금을 받는 고객에게 적합하다. 매일 최종 잔액 200만원 이하에 최고 연 3.1% 이율을 제공한다. 급여를 월 50만원 이상 받거나 연금 수급 실적이 있으면 연 1.5%포인트, 최초 거래 고객은 가입 후 6개월 동안 추가 우대금리를 받을 수 있다.

큰 금액을 예치하고 싶은 고객이라면 SC제일은행의 이벤트를 주목할 만하다. 이 은행은 연말까지 첫 거래 고객이 하이(Hi)통장에 가입하면 특별금리 연 3.4%포인트를 제공한다. 각종 우대 조건을 포함하면 최고 연 4.0%다. 특별금리가 특정 소액 구간에만 적용되는 구조가 아니라는 점이 특징이다. 특별금리 종료일은 내년 1월 31일로 모든 고객에게 동일하다. 빨리 가입할수록 적용 기간이 길다.

인터넷은행 파킹통장은 편의성과 넉넉한 한도를 앞세워 경쟁하고 있다. 카카오뱅크 세이프박스는 연 1.8%의 금리를 주면서 1억원까지 보관할 수 있고 필요할 때 ‘이자 바로 받기’를 이용할 수 있다.

케이뱅크 플러스박스는 5000만원 이하에는 연 1.81%, 5000만원 초과분에는 연 2.20% 금리를 적용한다. 별도 우대 조건 없이 적용되는 데다가 용도에 따라 최대 10개까지 나눠 보관할 수 있다. 고금리 파킹통장의 우대 한도를 모두 채운 뒤 남은 목돈을 두는 ‘제2 주차장’으로 활용하기 좋다.

지방은행과 저축은행에서는 보다 높은 금리로 어필하고 있다. 광주은행 ‘매일이자와(Wa)파킹통장’은 최고 연 5.1%, 저축은행권에서는 KB저축은행 KB팡팡미니(mini)통장이 최고 연 8%, SBI저축은행 생활파킹통장이 최고 연 7.7%, OK저축은행 일부 파킹통장이 최고 연 7% 수준 이자를 내걸고 있다.

기업은행

024110 KOSPI

20,050 ▼ 0.50%

기업은행의 IBK든든한통장은 매일 잔액 200만원 이하에 최고 연 3.1% 이율을 내걸었습니다.
급여 월 50만원 이상 또는 연금 수급 실적에 우대금리를 얹고, 첫 거래 고객에게는 가입 후 6개월 추가 혜택을 제공합니다.
업계에서는 예금 유치 조건과 우대금리 혜택을 다각도로 비교해 가입 전략을 세워야 한다는 시선이 나옵니다.

카카오뱅크

323410 KOSPI

20,450 ▼ 1.21%

카카오뱅크는 세이프박스를 통해 연 1.8% 금리와 1억원 보관 한도를 제공하고 있습니다.
수시입출금 편의성과 이자 바로 받기 기능을 결합해 여유자금 예치 수단을 지원하고 있습니다.
업계에서는 인터넷은행의 파킹통장 경쟁이 고객 유치와 수신 자금 확보에 미치는 영향을 주목하고 있습니다.

KB금융

105560 KOSPI

174,900 ▼ 2.40%

KB금융 계열 KB저축은행의 KB팡팡미니는 30만원까지 최고 연 8% 금리를 제시했습니다.
소액 구간 중심의 우대금리 구조와 초과 잔액 적용 금리를 함께 비교하는 예금 전략이 다뤄집니다.
업계에서는 고금리 파킹통장 선택에 있어 한도 조건과 실효 수익률을 따져보는 시선이 이어집니다.

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• Q. 파킹통장 급증 배경은?
• Q. 고금리 파킹통장 경쟁 영향은?

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주식 시장에서의 손실을 우려하는 투자자들이 파킹통장과 같은 고금리 상품을 찾고 있다.

파킹통장은 수시입출금 가능하면서도 높은 이율을 제공하며, 여러 금융사에서 다양한 조건이 제시되고 있어 자신에게 맞는 상품을 선택하는 전략이 중요하다.