To będzie sposób na ominięcie "podatku Belki". "Praktyczne rozwiązanie dla wszystkich"

Natalia Kopańska, Onet: Czym właściwie są Osobiste Konta Inwestycyjne (OKI) i jak działają w praktyce?

Małgorzata Rusewicz, prezes IGTE, prezes zarządu IZFiA (Izba Zarządzających Funduszami i Aktywami): OKI to pewna rama prawna obejmująca różne formy usług oszczędnościowo-inwestycyjnych, która pozwala na pomnażanie kapitału dzięki preferencjom podatkowym. W praktyce OKI będą działać jak elastyczny portfel inwestycyjny, zapewniający pełną swobodę wpłat i wypłat. W jego ramach można skorzystać z funduszy inwestycyjnych, dobrowolnych funduszy emerytalnych, ale także lokat bankowych czy rachunku maklerskiego.

Czytaj nas częściej w Google

Dodaj w Google

Dalszy ciąg artykułu pod materiałem wideo

Dla kogo OKI są przeznaczone — początkujących inwestorów, osób z większym kapitałem czy obu grup?

OKI to praktyczne rozwiązanie dla wszystkich, którzy chcą pomnażać swój majątek, bez względu na doświadczenie czy wiedzę o inwestowaniu. Dostępne formy usług pozwolą skuteczniej pomnażać majątek zarówno osobom rozpoczynającym przygodę z inwestowaniem, jak i wytrawnym graczom. W ofercie znajdą się produkty o różnym poziomie ryzyka oraz całkowicie go pozbawione.

OKI, IKE i IKZE można łączyć. Jak to zrobić?

Czym OKI różnią się od IKE, IKZE?

W odróżnieniu od IKE i IKZE OKI nie jest programem emerytalnym. Nie wymaga zamrażania środków do 60. lub 65. roku życia, nie ma rocznych limitów wpłat i pozwala posiadać wiele rachunków, zapewniając pełną swobodę dysponowania środkami bez utraty preferencji podatkowych przy wycofaniu kapitału.

Jakie korzyści podatkowe daje OKI i na czym dokładnie polega zwolnienie z podatku? Co dokładnie oznacza limit 100 tys. zł i jakie są konsekwencje jego przekroczenia?

Mechanizm preferencji w OKI opiera się na całkowitym zniesieniu 19-proc. podatku od dochodów kapitałowych (podatku Belki). W zamian wprowadzono coroczny podatek od średniej wartości aktywów, przy czym aktywa kwalifikowane do kwoty 100 tys. zł są z niego w całości zwolnione. W ramach tej sumy obowiązuje limit 25 tys. zł na lokaty czy obligacje skarbowe. Po przekroczeniu progu 100 tys. zł niski podatek od wartości aktywów naliczany jest wyłącznie od powstałej nadwyżki.

• Polacy mogą zyskać na zwolnieniu podatkowym. Nowe zasady oszczędzania i inwestowania od 2027 r.

Czy można jednocześnie korzystać z OKI, IKE i IKZE i jak najlepiej je ze sobą łączyć?

Konta OKI, IKE i IKZE można swobodnie łączyć. Warto zauważyć, że służą one do nieco innych celów. Optymalna strategia to wykorzystanie do 100 tys. zł na OKI do celów średnioterminowych i inwestycji płynnych, a limitów IKE oraz IKZE do wieloletniego oszczędzania na emeryturę.

Kto skorzysta na OKI? Ekspertka wskazuje dwie grupy

Czy OKI rzeczywiście zachęcą Polaków do inwestowania, czy skorzystają z nich głównie osoby, które już inwestują?

Z całą pewnością z OKI najszybciej skorzystają osoby od lat już inwestujące, by część ich aktywów przynosiła im pełny, niepomniejszony o podatek zysk. Druga grupa, która od razu wykorzysta okazję, zamieni swoje lokaty na lokaty w ramach OKI. Do 25 tys. zł można bowiem w ramach tego rozwiązania trzymać na lokacie bankowej. Te zjawiska wydarzą się nieomal z automatu. Najważniejsze będzie jednak zachęcenie osób dotąd niekorzystających z możliwości inwestowania na polskim rynku kapitałowym do podjęcia tej aktywności.

• Głodowe emerytury dzisiejszych 30-latków? Te liczby powinien zobaczyć każdy

OKI stanowią bardzo atrakcyjne rozwiązanie, które pozwala praktycznie wszystkim osobom budować kapitał i korzystać ze wzrostu polskiej gospodarki. Różnorodność rozwiązań w ramach OKI jest duża — mogą z nich skorzystać zarówno osoby bez wiedzy ekonomicznej, jak i profesjonalni inwestorzy oraz osoby z niskim i wysokim apetytem na ryzyko.

Kampania informacyjna podmiotów finansowych powinna zostać wsparta dużą inicjatywą publiczną o charakterze edukacyjnym. Istnieje bardzo duża szansa, że prognozy ekspertów zostaną zrealizowane i w ciągu dwóch lat z OKI korzystać będzie 1,6 mln osób. Osobiście mam nadzieję, że będzie ich więcej.

Jaki jest największy "haczyk" lub mit dotyczący OKI, o którym przyszły użytkownik powinien wiedzieć?

• Inwestorzy wykładają pieniądze. Jeden czynnik kształtuje rynek złota. "Handel dewaluacją dolara"

Niektórzy uważają, że minusem OKI jest wymóg inwestowania w polskie aktywa. Nie podzielam tej optyki. To rozwiązanie ma wspierać powstawanie, rozwój i ekspansję polskich firm, a z tego rozwoju ekonomiczne korzyści mają czerpać inwestorzy indywidualni. OKI nie zabraniają inwestowania gdzie indziej, ale podnoszą atrakcyjność polskiego rynku. To ich atut i duża wartość.