"간식비·게임비 따로따로"… 추석 용돈으로 시작하는 첫 재테크

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자녀 경제관념 길러주는 실전 금융교육법
첫 단계는 '풍차돌리기'
매주 납입하는 소액적금 가입
목돈 모으는 습관기를수 있어
우대금리 챙기고 맞춤 혜택도
소비관리는 '통장 쪼개기'
친구선물 등 항목 직접나눠
아이 스스로 자금 관리 가능
비대면 개설도 가능해 편리

아이에게 용돈을 쥐여주며 "아껴 쓰라"고 말하는 것만으로 경제 관념이 생기지는 않는다. 직접 돈을 나누고 목표를 세우며 저축 결과를 확인하는 경험이 쌓여야 돈의 가치와 쓰임을 배울 수 있다. 은행권의 어린이·청소년용 상품과 서비스를 활용하면 성인 재테크 방식으로 알려진 '풍차 돌리기'와 '통장 쪼개기'를 아이 눈높이에서 실천할 수 있다.

풍차 돌리기는 매달 또는 매주 새 적금에 가입해 만기를 분산하고 목돈을 만드는 방식이다. 여러 적금에 나눠 가입하면 갑작스럽게 돈이 필요할 때 전체 저축을 해지하는 대신 일부 계좌만 정리할 수 있다. 다만 중도해지 시 약정금리나 우대금리를 충분히 받지 못할 수 있는 만큼 아이에게는 당장 쓸 돈과 끝까지 모을 돈을 구분하는 법부터 가르칠 필요가 있다.

카카오뱅크 '26주적금'은 풍차 돌리기를 연습하기에 적합한 상품이다. 가입자가 1000원·2000원·3000원·5000원·1만원 중 최초 납입액을 정하면 26주 동안 매주 최초 가입 금액만큼 자동이체 금액이 늘어난다. 최초 납입액을 1000원으로 정하면 첫 주 1000원, 둘째 주 2000원, 셋째 주 3000원을 넣는 식이다. 1인당 최대 30계좌까지 가입할 수 있어 매주 또는 매달 새 계좌를 만드는 방식으로 활용할 수 있다.

카카오뱅크 청소년 금융서비스 '미니'의 '미니 26일저금'도 활용할 수 있다. 만 7~18세가 이용하는 미니 안에서 26일간 매일 일정 금액을 모으는 기능으로, 아이가 게임처럼 저축을 경험할 수 있도록 설계됐다.

토스뱅크 '굴비적금'도 눈여겨볼 만하다. 6개월 만기 상품으로, 정해진 납입일 없이 원하는 날에 원하는 금액을 넣을 수 있다. 월 납입 한도는 30만원이며 만기를 채우면 최고 연 4.3% 금리를 제공한다.

상품을 고를 때는 최고금리만 보게 해서는 안 된다. 기본금리와 우대금리, 우대 조건 달성 가능성, 월 납입 한도, 만기, 중도해지 금리를 함께 살펴보는 과정이 더 중요한 금융교육이다.

하나은행 '아이 꿈하나 적금'은 아동수당 수령 등 우대 조건을 충족하면 최고 연 3.75% 금리를 제공한다. NH농협은행 'NH올원TEENZ적금'은 생일이 있는 달 신규 가입, 주택청약종합저축 보유 등에 따라 우대금리를 준다. 최고금리는 판매 시점에 따라 달라질 수 있어 가입 전 당일 금리를 확인해야 한다.

우리은행 '우리 아이행복 적금2'는 경찰청 또는 '안전드림' 앱을 통한 아동 지문 사전등록, 우리은행 입출금통장 자동이체 등 조건에 따라 우대금리를 준다. 우리은행 안내 기준 12개월 만기 시 최고 연 3.90% 금리를 적용하며 월 납입 한도는 50만원이다.

풍차 돌리기로 돈을 모으는 습관을 익혔다면, 다음은 통장 쪼개기로 소비를 관리할 차례다. 통장 쪼개기는 생활비·저축·비상금처럼 목적에 따라 자금을 나눠 관리하는 방식이다. 아이에게는 '이달에 쓸 돈'과 '목표를 위해 모을 돈'이라는 두 기준만으로도 충분하다. 토스뱅크 '나눠모으기 통장'은 목적별 자금을 최대 30개 계좌으로 나눠 관리하는 서비스다. 아이가 '간식비' '게임 구매' '저축' '친구 선물'처럼 직접 이름을 붙여보게 하면 소비할 돈과 손대지 말아야 할 돈을 구분하는 데 도움이 된다. 나눠모으기 통장에 둔 돈에는 매일 이자가 지급된다.

'모으는 돈'은 자유적금에 옮겨 담을 수 있다. KB국민은행 'KB 영 유스(Young Youth) 적금'은 만 19세 미만 실명의 개인이 가입할 수 있는 자유적립식 상품이다. 정해진 날짜에 납입해야 하는 방식이 아니어서 용돈이나 세뱃돈, 생일 선물처럼 돈이 생길 때마다 저축할 수 있다. 만 0세·7세·13세·16세·19세에 신규 가입하거나 재예치하면 해당 계약 기간에 연 0.5%포인트 우대금리를 제공한다.

IBK기업은행 'i-미래통장'은 만 19세 이하 고객을 위한 적금형 입출금식 통장이다. 전월 칭찬스티커를 2개 이상 받으면 당월 잔액에 연 0.2%포인트 우대금리를 제공한다. 저축 자체뿐 아니라 좋은 생활습관에도 보상을 연결할 수 있다는 점이 특징이다.

미성년 자녀 명의 계좌의 비대면 개설도 늘고 있다. 카카오뱅크 '우리아이통장'은 만 17세 미만 자녀를 둔 만 19세 이상 법정대리인이 자녀 명의로 개설할 수 있다. 은행이 전자가족관계등록시스템을 통해 법정대리인 관계를 확인하는 방식이라 부모가 종이서류를 직접 제출하지 않고도 비대면으로 신청할 수 있다.

여러 금융상품을 비교할 때는 단기간 다수 계좌 개설 제한도 유의해야 한다. 새 입출금계좌를 개설한 뒤 다른 금융회사에서 추가 입출금계좌를 만들 경우 약 20영업일 동안 제한을 받을 수 있다. 다만 이는 적금·정기예금 등 모든 상품에 똑같이 적용되는 것은 아니며 금융회사와 계좌 유형에 따라 적용 여부가 달라질 수 있다.

[김예찬 기자]

카카오뱅크

323410 KOSPI

19,920 ▼ 1.39%

카카오뱅크의 26주적금은 최초 납입액을 매주 늘리는 방식으로 26주간 운영됩니다.
1인당 최대 30계좌까지 가입할 수 있어 풍차 돌리기 형태의 저축 교육에 활용됩니다.
금융권에서는 청소년 금융서비스와 저축 상품의 활용도가 가입자 기반 확대에 미치는 영향을 주목하고 있습니다.

기업은행

024110 KOSPI

20,400 ▲ 2.00%

기업은행의 i-미래통장은 만 19세 이하 고객을 위한 적금형 입출금식 상품으로 제공됩니다.
전월 칭찬스티커 2개 이상 획득 시 당월 잔액에 연 0.2%포인트 우대금리를 적용해 저축 습관 형성을 지원합니다.
칭찬스티커 조건의 체감 효과와 실제 저축 유인에 대해서는 다양한 평가가 이어지고 있습니다.

하나금융지주

086790 KOSPI

133,100 ▼ 2.13%

하나금융지주 산하 하나은행의 아이꿈하나적금은 아동수당 수령 시 최고 연 3.75% 금리를 제공합니다.
어린이와 청소년을 대상으로 한 저축 상품과 금융 서비스를 활용해 경제 관념을 교육하는 내용을 다루고 있습니다.
업계에서는 상품별 우대 조건 충족 여부와 금리 변동 가능성이 가입 과정의 양면적 요인으로 작용한다고 봅니다.

우리금융지주

316140 KOSPI

35,350 ▼ 1.12%

우리은행의 우리아이행복적금2는 12개월 만기 시 최고 연 3.90% 금리를 적용합니다.
지문 사전등록과 자동이체 등 우대 조건을 충족하는 아동 대상 적금 상품입니다.
업계에서는 미성년 고객 확보 경쟁과 자산 관리 서비스 다변화 추이를 지켜보고 있습니다.

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• Q. 청소년 저축상품의 의미는?

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아이에게 경제 관념을 심어주기 위해서는 용돈을 주는 것 이상으로 직접 돈을 나누고 관리하는 경험이 필요하다.

카카오뱅크와 토스뱅크 같은 금융상품을 활용하면 아이가 저축 및 소비 관리 방법을 이해하고 실천할 수 있다.

특히 통장 쪼개기와 풍차 돌리기를 통해 목표 설정과 자산 관리를 배울 수 있으며, 금융상품 선택 시 다양한 조건을 함께 검토하는 것이 중요하다.