وكلاء الذكاء الاصطناعي للمستهلكين: ماذا يعني ذلك للخدمات المالية؟

Investing.com - قد يتحدى وكلاء الذكاء الاصطناعي للمستهلكين مصادر الاحتكاك الراسخة منذ أمد بعيد في قطاع الخدمات المالية، غير أن الثقة والوصول إلى البيانات والتنظيم لا تزال تمثل عقبات رئيسية أمام الانتشار الواسع، وفقاً لما أفاد به محللو بيرنشتاين.

اشتد النقاش في أعقاب الانتشار السريع لتطبيق Muse من Meta، الذي بلغ 2,800,000 تنزيل وتصدّر قائمة أفضل التطبيقات في متجر التطبيقات الأمريكي. وقد تفاعلت الأسهم المالية المعرّضة لجمود المستهلكين بشكل سلبي، إذ تراجعت أسهم مقرضي الرهن العقاري والوسطاء والبنوك الإقليمية وشركات التأمين بين 6% و14% منذ إطلاق التطبيق.

يمكن لوكلاء الذكاء الاصطناعي مقارنة وثائق التأمين تلقائياً، ونقل الودائع، وتحسين أرصدة النقد لدى الوسطاء، والاختيار بين مكافآت بطاقات الائتمان وعروضها. وقد تُضعف هذه الإمكانات ولاء العملاء وتضغط على الإيرادات المتأتية من الودائع وعمليات تحويل النقد وتجديد وثائق التأمين والمشورة المالية.

بيد أن التبني لا يتوقف فحسب على قدرة الذكاء الاصطناعي على أداء هذه المهام. إذ يتعين على المستهلكين الاستعداد لتفويض القرارات المالية، كما يتعين على مزودي الخدمات السماح للوكلاء بالوصول إلى الحسابات والأسعار وسائر البيانات.

تحتفظ المؤسسات المالية أيضاً بالسيطرة على المصادقة وعمليات التحقق من الهوية والوصول إلى الحسابات وأهلية المنتجات. وقد تلجأ البنوك إلى فرض رسوم على وكلاء الذكاء الاصطناعي مقابل الوصول إلى البيانات، على غرار قرار جي بي مورغان تشيس وشركاه بفرض رسوم على مجمّعي البيانات.

وتمثل الثقة عقبة أخرى. إذ كشف استطلاع أجراه بنك TD أن 55% من الأمريكيين يستخدمون الذكاء الاصطناعي للمساعدة في إدارة شؤونهم المالية، مقارنةً بـ10% قبل عام، إلا أن 18% فحسب أبدوا ارتياحهم للسماح للذكاء الاصطناعي باتخاذ قرارات مالية مهمة بصورة مستقلة.

تُضيف المسؤولية القانونية والتنظيم تعقيدات إضافية، تشمل تساؤلات حول موافقة المستهلك والمشورة المالية والترخيص وتحديد المسؤولية حين يتخذ الوكيل قراراً غير ملائم.

قد تكون المدفوعات في وضع أفضل مقارنةً بالقطاعات المالية الأخرى. إذ قد تغدو أنظمة الحماية من الاحتيال وآليات النزاعات وبيانات الاعتماد المرمّزة الخاصة بـ و أكثر قيمةً مع تزايد المعاملات التي يُجريها الوكلاء.

قد يستفيد معالجو المدفوعات أيضاً من مساعدة التجار في إدارة منصات وبروتوكولات الذكاء الاصطناعي المتعددة، وقد أطلقت بالفعل أدوات مصمّمة لربط المؤسسات بالتجارة المدفوعة بالذكاء الاصطناعي.

من المتوقع أن يستغرق هذا التحول وقتاً، إذ ستحدد الثقة والوصول إلى البيانات والتنظيم على الأرجح مدى عمق إعادة وكلاء الذكاء الاصطناعي للمستهلكين تشكيل قطاع الخدمات المالية.