등록 대부업체 수십 곳, 뒤로는 ‘불법 사채’…금감원 AI가 잡아냈다

등록 대부업체의 불법사채 연루 구조. 금융감독원 제공

정부 규제를 받는 ‘등록 대부업체’ 수십 곳이 뒤로는 불법 사채 영업에 가담한 정황이 포착됐다. 금융감독원은 불법사금융 관련 정보 약 38만 건을 인공지능(AI)으로 분석해 이러한 결과를 얻었다고 25일 밝혔다.

금감원에 따르면 대부분의 불법 사채 영업은 점조직 형태로 이뤄진다. 피해자들의 신고 또한 개별적으로 이뤄지기 때문에, 배후의 조직적인 활동상을 포착하기란 쉽지 않다.

금감원은 그동안 누적된 불법사금융 피해 신고·제보·민원 등 약 38만 건의 정보를 AI로 분석해 겉보기에는 무관한 사건들 사이 연결고리를 찾아내는 체계를 마련했다.

그 결과 한 조직이 여러 피해자를 상대로 범행을 이어 온 사례가 다수 확인됐다. 앞서 지난 3월 금감원은 대출 기간 평균 11일, 연 이자율 6800%의 초단기·초고금리 대출 행각을 벌여온 조직형 사채업자 ‘이실장’ 조직에 대한 소비자 경보를 발령한 바 있다. 금감원이 이실장 조직을 AI 분석 틀로 다시 추적한 결과, 확인된 피해 사례가 지난 3월 당시 파악했던 규모의 2배를 넘어선 것으로 나타났다. 금감원은 “일당이 피해자를 끌어들인 경로까지 새로 파악한 만큼, 확보한 단서를 경찰에 제공해 핵심 조직원 검거에 힘을 보탤 계획”이라고 밝혔다.

정부에 공식 등록된 대부업체들이 사채 영업에 가담한 정황도 AI 분석 결과 확인됐다. 일부 등록업체는 여러 피해 신고와 불법 광고에 반복적으로 등장했다. 금감원은 “제도권 내 대부업체라는 신뢰를 방패 삼아 뒤로는 사채 영업에 손을 댄 것”이라며 “그간 수작업으로는 잡아내지 못했던 새로운 패턴”이라고 설명했다. 금감원은 대부업법 위반 소지가 큰 등록업체 수십 곳을 추려 피해자 면담과 현장 기동점검에 나서고, 관계기관과 합동 단속도 벌일 예정이다.

금감원은 자체 AI 언어모델(LLM)을 도입해 분석 체계를 고도화하고, 조직을 가려내는 정확도도 높일 계획이다. 국회에서 논의 중인 민생특별사법경찰이 도입되면 이 분석 체계를 현장에 적용해 말단 조직원을 넘어 조직 전체를 겨냥한다는 구상이다.

금감원은 “정식 등록된 대부업체라도 선이자를 현금으로 따로 요구하거나 다른 업자를 소개해 준다면 불법 사금융을 의심해야 한다”고 당부했다.