Ces cinq apps de paiement mobile s’allient pour réduire la dépendance de l’Europe à Visa et Mastercard

Aujourd’hui, le paiement mobile en Europe souffre d’un défaut majeur : il reste cantonné aux frontières nationales. Un utilisateur belge de Wero ne peut pas envoyer d’argent à un ami en Espagne, ni régler ses courses au Danemark. Demain, cette barrière pourrait tomber. L’idée est simple : un unique code QR affiché à la caisse d’un magasin ou sur un site e-commerce pourra être scanné de manière universelle, quelle que soit l’application utilisée par le client.

Un touriste espagnol pourra ainsi régler ses achats à Bruxelles en scannant le QR code belge avec son application habituelle, Bizum en l’occurrence. Chaque service restera national, mais cette alliance d’applications parlera le même langage technique. Le déploiement se fera par étapes : d’abord les transferts d’argent entre particuliers dans différents pays, d’ici la fin 2026, puis les achats en ligne et les paiements en magasin courant 2027.

130 millions d’utilisateurs dans treize pays

Ce réseau commun est porté par les grandes banques européennes, qui revendiquent une ambition de souveraineté et d’autonomie stratégique. Le contexte n’est pas anodin : à l’heure où l’Europe s’interroge sur son contrôle des infrastructures jugées essentielles, la dépendance aux systèmes de paiement américains est massive. Selon la Banque centrale européenne, en 2022, environ 60% des transactions par carte dans la zone euro ont été traitées par des systèmes internationaux, majoritairement américains.

Visa, Mastercard, PayPal : une dépendance bien réelle

Certains pays ont pourtant su développer des solutions véritablement souveraines. La Belgique avec Bancontact, la France avec le réseau Carte Bancaire : dans ces cas, la carte et les infrastructures par lesquelles transitent les paiements sont entièrement nationales. Mais la situation est loin d’être uniforme en Europe. En Allemagne, par exemple, PayPal intervient pour près d’un tiers des paiements en ligne — une plateforme cofondée notamment par Elon Musk et Peter Thiel, tous deux proches de Donald Trump.

Au-delà des réseaux de cartes traditionnels, l’appétit commercial d’Apple, Google ou Samsung, via leurs propres applications de paiement mobile, menace également les parts de marché des banques européennes. C’est dans ce contexte de pression croissante que l’alliance des cinq applications prend tout son sens stratégique.